Ставка против привычки: как пермяки выбирают, куда вложить деньги в 2025 году
Банковские вклады, инвестиции в недвижимость, в валюту или скупка золота и ювелирных украшений? В 2025 году вопрос сохранения и приумножения денег перестал быть простым. Небывалые банковские ставки уже идут вниз, курс валют зависит от непредсказуемой международной ситуации, рынок недвижимости и аренды переживает замедление. На этом фоне операторы пермских торговых центров рассказывают, что чаще всего сейчас заявки на новые площади подают ювелирные магазины - у них высокие продажи. Но является ли вложение денег в золото и драгоценные камни хорошей идеей?
Ставка бита, но жива
В последнее время первое, что приходит в голову после появления идеи куда-то вложить деньги - это банковские вклады. И дело не только в высоких ставках, а еще - в доверии населения банкам. «Этому способствуют предъявляемые регулятором к банкам дополнительные требования, обеспечивающие повышение защиты прав потребителей-вкладчиков. К примеру, если банк указывает максимально возможную процентную ставку по вкладу, то рядом с этой информацией кредитор должен перечислить условия, при которых клиент получит обещанную доходность, а также обозначить минимальную гарантированную ставку», – рассказывает управляющий Отделением Банка России по Пермскому краю Алексей Моночков.
По отчетности банков, на 1 мая 2025 года объем средств на депозитных и текущих счетах пермяков (без учета средств на счетах эскроу) достиг 677,4 млрд рублей. По сравнению с аналогичным периодом прошлого года сумма увеличилась на 22%. За год объем банковских вкладов жителей Прикамья увеличился на 123,5 млрд рублей.
Но, как отреагировали вкладчики на июльское решение Банка России снизить ставку до 18%? «Мы не видим существенных изменений в динамике спроса населения на рублевые вклады. Объем средств в депозитном портфеле остается стабильным. Вклады, несмотря на общерыночное снижение ставок, остаются одним из самых доходных инструментов, доступных клиентам. Реальная процентная ставка по вкладам сегодня практически в два раза выше официального уровня инфляции. Это значит, что депозиты позволяют не только защитить сбережения от роста цен, но и получить гарантированный доход», - рассказывает руководитель Абсолют Банка в Перми Ирина Киселева. В Абсолют Банке в Перми средняя сумма депозита составляет от 400 до 700 тысяч рублей.
Кроме этого, отмечается рост интереса к программам долгосрочных сбережений (ПДС). Это новый тренд рынка, который, как ожидают эксперты, будет только усиливаться. Интерес к ПДС «подогревает» наличие комбо-вклада.
Если говорить о сроках банковских депозитов, то в Перми популярны трехмесячные, поскольку именно по ним действует максимальная доходность., на втором месте – полугодовые, на третьем – девятимесячные.
«Большая часть клиентов привыкла, что их горизонт планирования ограничивается несколькими месяцами и пока не готовы перестраиваться и переходить в среднесрочные и долгосрочные инструменты сбережения. Тем не менее, мы отмечаем тенденцию к увеличению доли 9-месячынх и годовых депозитов. Часть клиентов в условиях смягчения денежно-кредитной политики стремится зафиксировать текущую доходность на более длительный срок», - рассказывает Ирина Киселева. Аналитики банка прогнозируют, что до конца 2025 года ставки по вкладам могут снизиться еще на 3-4 п.п. Максимальные значения в среднем по рынку едва ли будут выше 13%.
Вклад или накопительный счет
Вклад обычно имеет конкретный срок, и условия по нему зафиксированы. Обычно самые высокие ставки банки предлагают по депозитам без пополнения и снятия и на более длинный срок. Но если клиент решает забрать деньги до окончания договора, ему пересчитают проценты и они, как правило, будут существенно ниже, - отмечают в Отделении Банка России по Пермскому краю. Если планируется снимать или пополнять сбережения – возможной альтернативой вкладу будет накопительный счет. Он – бессрочный, процентная ставка по нему часто выше, чем у вклада с такими же возможностями. При этом условия, в том числе проценты по накопительному счету, банк может поменять в любой момент.
«Если горизонт планирования по свободным денежным средствам от 3 месяцев и выше, то их лучше разместить на вклад, потому что он даст более высокую доходность. Доля накопительных счетов в Абсолют Банке не превышает 10%, она остается стабильной. Если в условиях роста ставок было целесообразно размещать средства на накопительных счетах и в момент повышения переводить их во вклад, то в период снижения ставок приоритет отдается депозитам. Однако некоторым вкладчикам удобнее иметь под рукой свободные средства в любой момент, и они не спешат фиксировать доходность», - рассказывает Ирина Киселева.
Привычка - вторая квартира
Купить квартиру, сдать ее в аренду и позже продать - такой была популярная инвестиционная стратегия в Перми еще несколько лет назад. «Я знаю людей, которые раньше покупали у застройщиков по 3-4 квартиры, а потом через 2-3 года перепродавали их с прибылью 50-70%. Но эти времена ушли», - рассказывает эксперт по сделкам с недвижимостью агентства «Макромир» Анастасия Охота.
Доход от аренды квартиры в среднем составляет 5-7 процентов в год от стоимости квартиры. «Чтобы получать хотя бы 10-12 процентов от аренды, надо заниматься арендой профессионально, и такого достичь очень сложно. То есть срок окупаемости инвестиций в недвижимость довольно долгий. Но люди у нас чрезвычайно консервативны и многие не хотят рассматривать какие-либо другие инвестиции, кроме вложений в недвижимость, так уж исторически сложилось. Поэтому недвижимость остаётся стабильно востребованным ресурсом, как надёжный и предсказуемый вариант вложений», - рассказывает Анастасия Охота.
Рассматривать вариант покупки инвестиционной квартиры стоит, если человек подходит под условия льготной программы «Семейная ипотека» (ставка до 6% годовых на весь срок) и у него накоплен хотя бы минимальный размер первоначального взноса (20% от стоимости квартиры), - советует Ирина Киселева. «Мы видим, что часть заемщиков приобретают студии и однокомнатные квартиры в новостройках в рамках «Семейной ипотеки» не для того, чтобы дождаться сдачи дома и переехать туда самим, а для того, чтобы сдавать их в аренду. В дальнейшем предполагается, что это будет место проживания для повзрослевшего ребенка. Примечательно, что сейчас стоимость аренды таких объектов недвижимости зачастую позволяет не только закрывать ипотечный платеж по льготной программе, но и стабильно получать дополнительный доход», - рассказывает Ирина Киселева.
Валюта и золото
По данным Банка России, большую часть средств жители региона хранят в рублях ─ на вклады в иностранной валюте приходится порядка 3% всех денег на банковских счетах. За год объем вкладов в иностранной валюте уменьшился на 19%. Вклады в рублях наоборот увеличились на 24%.
«Если вы зарабатываете в рублях, планируете траты в рублях, то вкладываться в покупку иностранной валюты нецелесообразно. К тому же затруднительно корректно прогнозировать курсы с учетом сложной макроэкономической ситуации на длительный период», - советует Ирина Киселева.
Инвестиции в золото, наоборот, можно рассматривать в качестве инструмента для долгосрочной стратегии «Золото – один из лучших инвестиционных инструментов на «долгосрок». Оно стабильно росло в цене на протяжении последних нескольких лет. В первой половине 2025 года стоимость металла прибавила еще около 30%. Есть все основания полагать, что рост стоимости продолжится и в 2026 году. Поэтому можно приобрести как золотые слитки массой от 5 грамм, так и открыть обезличенный металлический счет (ОМС)», - рассказывает Ирина Киселева. Вложения в золото рекомендуется планировать на срок не менее 3-5 лет.
Ставка бита, но жива
В последнее время первое, что приходит в голову после появления идеи куда-то вложить деньги - это банковские вклады. И дело не только в высоких ставках, а еще - в доверии населения банкам. «Этому способствуют предъявляемые регулятором к банкам дополнительные требования, обеспечивающие повышение защиты прав потребителей-вкладчиков. К примеру, если банк указывает максимально возможную процентную ставку по вкладу, то рядом с этой информацией кредитор должен перечислить условия, при которых клиент получит обещанную доходность, а также обозначить минимальную гарантированную ставку», – рассказывает управляющий Отделением Банка России по Пермскому краю Алексей Моночков.
По отчетности банков, на 1 мая 2025 года объем средств на депозитных и текущих счетах пермяков (без учета средств на счетах эскроу) достиг 677,4 млрд рублей. По сравнению с аналогичным периодом прошлого года сумма увеличилась на 22%. За год объем банковских вкладов жителей Прикамья увеличился на 123,5 млрд рублей.
Но, как отреагировали вкладчики на июльское решение Банка России снизить ставку до 18%? «Мы не видим существенных изменений в динамике спроса населения на рублевые вклады. Объем средств в депозитном портфеле остается стабильным. Вклады, несмотря на общерыночное снижение ставок, остаются одним из самых доходных инструментов, доступных клиентам. Реальная процентная ставка по вкладам сегодня практически в два раза выше официального уровня инфляции. Это значит, что депозиты позволяют не только защитить сбережения от роста цен, но и получить гарантированный доход», - рассказывает руководитель Абсолют Банка в Перми Ирина Киселева. В Абсолют Банке в Перми средняя сумма депозита составляет от 400 до 700 тысяч рублей.
Кроме этого, отмечается рост интереса к программам долгосрочных сбережений (ПДС). Это новый тренд рынка, который, как ожидают эксперты, будет только усиливаться. Интерес к ПДС «подогревает» наличие комбо-вклада.
Если говорить о сроках банковских депозитов, то в Перми популярны трехмесячные, поскольку именно по ним действует максимальная доходность., на втором месте – полугодовые, на третьем – девятимесячные.
«Большая часть клиентов привыкла, что их горизонт планирования ограничивается несколькими месяцами и пока не готовы перестраиваться и переходить в среднесрочные и долгосрочные инструменты сбережения. Тем не менее, мы отмечаем тенденцию к увеличению доли 9-месячынх и годовых депозитов. Часть клиентов в условиях смягчения денежно-кредитной политики стремится зафиксировать текущую доходность на более длительный срок», - рассказывает Ирина Киселева. Аналитики банка прогнозируют, что до конца 2025 года ставки по вкладам могут снизиться еще на 3-4 п.п. Максимальные значения в среднем по рынку едва ли будут выше 13%.
Вклад или накопительный счет
Вклад обычно имеет конкретный срок, и условия по нему зафиксированы. Обычно самые высокие ставки банки предлагают по депозитам без пополнения и снятия и на более длинный срок. Но если клиент решает забрать деньги до окончания договора, ему пересчитают проценты и они, как правило, будут существенно ниже, - отмечают в Отделении Банка России по Пермскому краю. Если планируется снимать или пополнять сбережения – возможной альтернативой вкладу будет накопительный счет. Он – бессрочный, процентная ставка по нему часто выше, чем у вклада с такими же возможностями. При этом условия, в том числе проценты по накопительному счету, банк может поменять в любой момент.
«Если горизонт планирования по свободным денежным средствам от 3 месяцев и выше, то их лучше разместить на вклад, потому что он даст более высокую доходность. Доля накопительных счетов в Абсолют Банке не превышает 10%, она остается стабильной. Если в условиях роста ставок было целесообразно размещать средства на накопительных счетах и в момент повышения переводить их во вклад, то в период снижения ставок приоритет отдается депозитам. Однако некоторым вкладчикам удобнее иметь под рукой свободные средства в любой момент, и они не спешат фиксировать доходность», - рассказывает Ирина Киселева.
Привычка - вторая квартира
Купить квартиру, сдать ее в аренду и позже продать - такой была популярная инвестиционная стратегия в Перми еще несколько лет назад. «Я знаю людей, которые раньше покупали у застройщиков по 3-4 квартиры, а потом через 2-3 года перепродавали их с прибылью 50-70%. Но эти времена ушли», - рассказывает эксперт по сделкам с недвижимостью агентства «Макромир» Анастасия Охота.
Доход от аренды квартиры в среднем составляет 5-7 процентов в год от стоимости квартиры. «Чтобы получать хотя бы 10-12 процентов от аренды, надо заниматься арендой профессионально, и такого достичь очень сложно. То есть срок окупаемости инвестиций в недвижимость довольно долгий. Но люди у нас чрезвычайно консервативны и многие не хотят рассматривать какие-либо другие инвестиции, кроме вложений в недвижимость, так уж исторически сложилось. Поэтому недвижимость остаётся стабильно востребованным ресурсом, как надёжный и предсказуемый вариант вложений», - рассказывает Анастасия Охота.
Рассматривать вариант покупки инвестиционной квартиры стоит, если человек подходит под условия льготной программы «Семейная ипотека» (ставка до 6% годовых на весь срок) и у него накоплен хотя бы минимальный размер первоначального взноса (20% от стоимости квартиры), - советует Ирина Киселева. «Мы видим, что часть заемщиков приобретают студии и однокомнатные квартиры в новостройках в рамках «Семейной ипотеки» не для того, чтобы дождаться сдачи дома и переехать туда самим, а для того, чтобы сдавать их в аренду. В дальнейшем предполагается, что это будет место проживания для повзрослевшего ребенка. Примечательно, что сейчас стоимость аренды таких объектов недвижимости зачастую позволяет не только закрывать ипотечный платеж по льготной программе, но и стабильно получать дополнительный доход», - рассказывает Ирина Киселева.
Валюта и золото
По данным Банка России, большую часть средств жители региона хранят в рублях ─ на вклады в иностранной валюте приходится порядка 3% всех денег на банковских счетах. За год объем вкладов в иностранной валюте уменьшился на 19%. Вклады в рублях наоборот увеличились на 24%.
«Если вы зарабатываете в рублях, планируете траты в рублях, то вкладываться в покупку иностранной валюты нецелесообразно. К тому же затруднительно корректно прогнозировать курсы с учетом сложной макроэкономической ситуации на длительный период», - советует Ирина Киселева.
Инвестиции в золото, наоборот, можно рассматривать в качестве инструмента для долгосрочной стратегии «Золото – один из лучших инвестиционных инструментов на «долгосрок». Оно стабильно росло в цене на протяжении последних нескольких лет. В первой половине 2025 года стоимость металла прибавила еще около 30%. Есть все основания полагать, что рост стоимости продолжится и в 2026 году. Поэтому можно приобрести как золотые слитки массой от 5 грамм, так и открыть обезличенный металлический счет (ОМС)», - рассказывает Ирина Киселева. Вложения в золото рекомендуется планировать на срок не менее 3-5 лет.
Александр Волков (агентство новостей ТЕКСТ). Фото Freepik.
Подпишитесь на нас в Яндекс.Новости и соцсетях
Нам нужно успокоиться: резко выросли расходы пермяков на антидепрессанты
В первом полугодии траты пермяков на покупку антидепрессантов выросли на 36%.