Ставка не на кредит: какие инструменты использует бизнес после роста ключевой ставки
В конце октября Банк России поднял ключевую ставку до 15% годовых. Очередное повышение ставки заставляет участников финансового рынка - банки и заемщиков - пересматривать свои отношения. На фоне замедления кредитования банки предлагают бизнесу другие инструменты - факторинг, гарантии, лизинг, проектное финансирование. Эксперты отмечают, что новые условия не означают прекращения финансирования перспективных и прибыльных проектов.
Деньги не спят
Увеличение ставок по банковским кредитам пока слабо отразилось на темпах роста традиционного кредитования. В дальнейшем банки ожидают некоторого снижения спроса на банковские кредиты со стороны бизнеса из-за роста ставок, - рассказывает управляющий Отделением Банка России по Пермскому краю Алексей Моночков.
В значительной степени от кредитования зависят строители, малый и средний бизнес, транспорт и логистика, сельское хозяйство и розничная торговля, - уточняет председатель совета директоров финтех-компании Ckassa Сергей Шевков.
При этом, со стороны банков сохраняется интерес к финансированию как прибыльных инвестиционных проектов, так и текущей деятельности предприятий. «Находясь в постоянном контакте с предприятиями реального сектора, банки реагируют на изменение экономических условий, изменяя как ценовые, так и неценовые условия кредитования», - отмечает Алексей Моночков. С ним согласна руководитель Абсолют Банка в Перми Анастасия Гилева. «Безусловно, имеют значение гибкость обслуживания, тарифы, возможность предложить индивидуальные решения в зависимости от объемов бизнеса клиента и сферы его деятельности», - рассказывает она.
Доступность кредитов для бизнеса зависит не только от ценовых условий. «Банки внимательно смотрят на финансовое состояние заемщика, залоги, поручительства и т.д.», - отмечает Алексей Моночков.
Аргументы и факторинг
На фоне роста кредитной ставки банки начали активно развивать, а клиенты использовать, другие инструменты - например, факторинг, контрактное финансирование и банковские гарантии. Инвестиции в цифровизацию этих продуктов смогли вывести их популярность на новый уровень.
«Ростом ставок кредитования банки стимулируются к активному развитию продуктов, альтернативных кредитованию, а также цифровизации своих услуг для большей доступности клиентам и для снижения затратной части на производство самой услуги», - отмечает Сергей Шевков.
В Перми в этом году количество заявок на факторинг в Абсолют Банке выросло в 1,5 раза, - рассказывает Анастасия Гилева. Он вошел в топ банковских продуктов, наряду с расчетно-кассовым обслуживанием, банковскими гарантиями и депозитами.
Главные аргументы в пользу факторинга: рост объемов продаж, уменьшение кассовых разрывов, повышение финансовой устойчивости за счет увеличения оборотных средств, наличие удобных дополнительных услуг. Эксперты отмечают, что факторинг особенно интересен сейчас малому и среднему бизнесу в рамках работы с крупными заказчиками. Небольшой компании сложнее получить кредит, а вот факторинг в ситуации, когда заказ оформляет крупный и надежный плательщик, организовать гораздо проще.
«Наиболее востребована у нас в Абсолют Банке классическая линейка факторинговых продуктов – с регрессом, без права регресса и закрытый. Какой вариант будет оптимален и для какой задачи – мы индивидуально выясняем с каждым клиентом. Развитие цифрового факторинга на платформе А.Факторинг еще больше повышает доступность этого продукта для бизнеса. Так, мы обрабатываем заявки в режиме реального времени и принимаем решения по поставщикам за несколько минут. А от заявки до получения денег проходят считанные дни. Причем на платформе могут взаимодействовать все участники сделки: заказчик, исполнитель и банк», - рассказывает Анастасия Гилева.
Растущий уровень цифровизации отмечает и Сергей Шевков. «Банки которые осуществили цифровую трансформацию своих услуг, смогут привлечь больше клиентов и улучшить свою конкурентоспособность», - считает он.
Другой инструмент - банковские гарантии - популярен у предприятий, работающих по госзаказу. «Прирост по банковским гарантиям составил около 30% с начала года. Средняя сумма – более 10 млн рублей. При этом ни минимальных, ни максимальных ограничений у нас по этому продукту нет. Доля гарантий по госконтрактам ФЗ-223 и ФЗ-44 составляет более 50% от общего числа. На втором месте по востребованности – коммерческие гарантии», - рассказывает Анастасия Гилева.
«Факторинг или гарантии для части клиентов будут реальной возможностью получить финансирование. Но круг клиентов, которые смогут этим воспользоваться, не так широк по сравнению с количеством клиентов, которые снизят количество привлекаемых кредитных средств или вовсе перестанут брать заёмные деньги», - считает Сергей Шевков
Еще один вариант привлечения денег - контрактное финансирование - пользуется популярностью у компаний, которые работают в рамках инфраструктурного развития по господрядам. Средний чек по нему в Перми около 100 млн рублей.
Новый шанс для депозитов и инвестфондов
Вслед за ставкой ЦБ банки начали повышать ставки по депозитам и предлагать размещение денег на очень короткие сроки. «Это удобно, потому что даже в течение нескольких дней денежные средства компании будут работать, принесут процентный доход», - отмечает Анастасия Гилева. В ноябре многие крупные банки установили ставки по депозитам на максимальном за последние полтора года уровне.
Еще одним источником денег в новой ситуации могут стать инвестиционные фонды. Но нужно принимать в расчет, что «возможность привлекать денежные средства от инвестфондов, как альтернатива кредитам, зависит от множества факторов, включая доступность и готовность инвесторов вкладывать свои средства в подобные фонды, а также требования и условия, предъявляемые инвестфондами к потенциальным проектам и компаниям. Кроме того, инвестиционные фонды также не являются безрисковыми и имеют собственные требования и ограничения для оценки компаний и проектов», - рассказывает Сергей Шевков.
Новая классика
В стороне от эпицентра событий на финансовом рынке остаётся традиционное банковское расчетно-кассовое обслуживание. Тем не менее, оно продолжает расти, используя новые технологические возможности, расширение спектра услуг, возможности открывать счет онлайн, льготы для новых клиентов в ряде банков. «Реквизиты можно получить уже через пять минут после подачи заявки и направить их контрагентам для зачисления денежных средств на счет. Также мы предлагаем бизнес-карту, привязанную к расчетному счету, и выпуск платежного стикера с NFS-чипом для бесконтактной оплаты», - рассказывает Анастасия Гилева.
По данным Абсолют Банка, в Перми в этом году новых счетов открыто почти на 40% больше, чем в прошлом.
Деньги не спят
Увеличение ставок по банковским кредитам пока слабо отразилось на темпах роста традиционного кредитования. В дальнейшем банки ожидают некоторого снижения спроса на банковские кредиты со стороны бизнеса из-за роста ставок, - рассказывает управляющий Отделением Банка России по Пермскому краю Алексей Моночков.
В значительной степени от кредитования зависят строители, малый и средний бизнес, транспорт и логистика, сельское хозяйство и розничная торговля, - уточняет председатель совета директоров финтех-компании Ckassa Сергей Шевков.
При этом, со стороны банков сохраняется интерес к финансированию как прибыльных инвестиционных проектов, так и текущей деятельности предприятий. «Находясь в постоянном контакте с предприятиями реального сектора, банки реагируют на изменение экономических условий, изменяя как ценовые, так и неценовые условия кредитования», - отмечает Алексей Моночков. С ним согласна руководитель Абсолют Банка в Перми Анастасия Гилева. «Безусловно, имеют значение гибкость обслуживания, тарифы, возможность предложить индивидуальные решения в зависимости от объемов бизнеса клиента и сферы его деятельности», - рассказывает она.
Доступность кредитов для бизнеса зависит не только от ценовых условий. «Банки внимательно смотрят на финансовое состояние заемщика, залоги, поручительства и т.д.», - отмечает Алексей Моночков.
Аргументы и факторинг
На фоне роста кредитной ставки банки начали активно развивать, а клиенты использовать, другие инструменты - например, факторинг, контрактное финансирование и банковские гарантии. Инвестиции в цифровизацию этих продуктов смогли вывести их популярность на новый уровень.
«Ростом ставок кредитования банки стимулируются к активному развитию продуктов, альтернативных кредитованию, а также цифровизации своих услуг для большей доступности клиентам и для снижения затратной части на производство самой услуги», - отмечает Сергей Шевков.
В Перми в этом году количество заявок на факторинг в Абсолют Банке выросло в 1,5 раза, - рассказывает Анастасия Гилева. Он вошел в топ банковских продуктов, наряду с расчетно-кассовым обслуживанием, банковскими гарантиями и депозитами.
Главные аргументы в пользу факторинга: рост объемов продаж, уменьшение кассовых разрывов, повышение финансовой устойчивости за счет увеличения оборотных средств, наличие удобных дополнительных услуг. Эксперты отмечают, что факторинг особенно интересен сейчас малому и среднему бизнесу в рамках работы с крупными заказчиками. Небольшой компании сложнее получить кредит, а вот факторинг в ситуации, когда заказ оформляет крупный и надежный плательщик, организовать гораздо проще.
«Наиболее востребована у нас в Абсолют Банке классическая линейка факторинговых продуктов – с регрессом, без права регресса и закрытый. Какой вариант будет оптимален и для какой задачи – мы индивидуально выясняем с каждым клиентом. Развитие цифрового факторинга на платформе А.Факторинг еще больше повышает доступность этого продукта для бизнеса. Так, мы обрабатываем заявки в режиме реального времени и принимаем решения по поставщикам за несколько минут. А от заявки до получения денег проходят считанные дни. Причем на платформе могут взаимодействовать все участники сделки: заказчик, исполнитель и банк», - рассказывает Анастасия Гилева.
Растущий уровень цифровизации отмечает и Сергей Шевков. «Банки которые осуществили цифровую трансформацию своих услуг, смогут привлечь больше клиентов и улучшить свою конкурентоспособность», - считает он.
Другой инструмент - банковские гарантии - популярен у предприятий, работающих по госзаказу. «Прирост по банковским гарантиям составил около 30% с начала года. Средняя сумма – более 10 млн рублей. При этом ни минимальных, ни максимальных ограничений у нас по этому продукту нет. Доля гарантий по госконтрактам ФЗ-223 и ФЗ-44 составляет более 50% от общего числа. На втором месте по востребованности – коммерческие гарантии», - рассказывает Анастасия Гилева.
«Факторинг или гарантии для части клиентов будут реальной возможностью получить финансирование. Но круг клиентов, которые смогут этим воспользоваться, не так широк по сравнению с количеством клиентов, которые снизят количество привлекаемых кредитных средств или вовсе перестанут брать заёмные деньги», - считает Сергей Шевков
Еще один вариант привлечения денег - контрактное финансирование - пользуется популярностью у компаний, которые работают в рамках инфраструктурного развития по господрядам. Средний чек по нему в Перми около 100 млн рублей.
Новый шанс для депозитов и инвестфондов
Вслед за ставкой ЦБ банки начали повышать ставки по депозитам и предлагать размещение денег на очень короткие сроки. «Это удобно, потому что даже в течение нескольких дней денежные средства компании будут работать, принесут процентный доход», - отмечает Анастасия Гилева. В ноябре многие крупные банки установили ставки по депозитам на максимальном за последние полтора года уровне.
Еще одним источником денег в новой ситуации могут стать инвестиционные фонды. Но нужно принимать в расчет, что «возможность привлекать денежные средства от инвестфондов, как альтернатива кредитам, зависит от множества факторов, включая доступность и готовность инвесторов вкладывать свои средства в подобные фонды, а также требования и условия, предъявляемые инвестфондами к потенциальным проектам и компаниям. Кроме того, инвестиционные фонды также не являются безрисковыми и имеют собственные требования и ограничения для оценки компаний и проектов», - рассказывает Сергей Шевков.
Новая классика
В стороне от эпицентра событий на финансовом рынке остаётся традиционное банковское расчетно-кассовое обслуживание. Тем не менее, оно продолжает расти, используя новые технологические возможности, расширение спектра услуг, возможности открывать счет онлайн, льготы для новых клиентов в ряде банков. «Реквизиты можно получить уже через пять минут после подачи заявки и направить их контрагентам для зачисления денежных средств на счет. Также мы предлагаем бизнес-карту, привязанную к расчетному счету, и выпуск платежного стикера с NFS-чипом для бесконтактной оплаты», - рассказывает Анастасия Гилева.
По данным Абсолют Банка, в Перми в этом году новых счетов открыто почти на 40% больше, чем в прошлом.
Александр Волков (интернет-газета ТЕКСТ). Фото cookie_studio / Freepik.
Подпишитесь на нас в Яндекс.Новости и соцсетях
Реконструкцию трамвайных путей на улице Мира закончат в конце ноября
Подрядчик начал второй этап реконструкции трамвайных путей на улице Мира.